Sin duda uno de los productos más reconocidos del BancoEstado son sus créditos hipotecarios, los cuales existen en diferentes alternativas y requisitos de renta mínimas.
Vamos a revisar entonces a qué tipo de créditos hipotecarios puedes acceder con BancoEstado.
Crédito hipotecario Banco Estado
En Chile, el Banco Estado es el principal financista de créditos hipotecarios para familias de todos los tipos y lugares, a fin de adquirir una propiedad nueva o usada.
En resumen, los pasos a seguir son los siguientes:
- Solicitar una pre-aprobación inicial de crédito hipotecario Banco Estado
- Validar la solicitud de pre-aprobación en la página web
- Si es necesario, restructurar un crédito hipotecario moroso.
Una vez realizada la pre-evaluación y habilitada la aprobación comercial del crédito hipotecario, este tendrá una vigencia de 90 días corridos para aquellos créditos sin subsidio y de 120 seguidos para para créditos que si utilizan subsidio.
Tipos de créditos hipotecarios disponibles en Banco Estado
En general, la oferta a los clientes en BancoEstado respecto a créditos hipotecarios esta dividida en tres categorías principales
- Financiamiento de vivienda
- Refinanciamiento de una vivienda
- Financiamientos generales
Financiamiento de vivienda
En la categoría principal, referida al financiamiento de vivienda, los créditos hipotecarios disponibles por BancoEstado son:
1. Financiamiento de ecovivienda
Esto quiere decir que podrás financiar la adquisición de una vivienda nueva certificada con la Calificación de Eficiencia Energética con letra D o superior a una tasa preferencial. La renta mínima requerida para este crédito hipotecario es de 100 UF.
- Financiamiento de hasta el 90% del menor valor entre la tasación y el precio de venta con un monto mínimo de 350 UF.
- Plazos de 8, 12, 15, 20, 25 o 30 años.
- Sin tope de valor para créditos sin subsidio.
- Para créditos con subsidio, el monto máximo de propiedad fluctúa entre 2.000 y 2.400 UF.
- 1 a 6 meses de gracia para pagar el primer dividendo.
- Hasta 2 meses de no pago al el año (créditos sin subsidio).
2. Financiamiento con letras
Se trata de un crédito para adquirir viviendas, ya sean nuevas o usadas con una tasa fija y un financiamiento de hasta 90%, el cual se descompone en un 75% con letras de crédito y un 15% de crédito complementario del 15%. La renta mínima para el crédito hipotecario en letras es de 100 UF.
3. Financiamiento con mutuo hipotecario y recursos propios
Se trata de un financiamiento con o sin subsidio, ya sea para una casa nueva o usada, alcanzando hasta el 90% del menor valor entre la tasación y el precio de la vivienda.
El monto mínimo del crédito hipotecario es de 100 UF y el de la propiedad de 389 UF.
- Tasa fija en UF o pesos durante todo el período del crédito.
- Tasa fija mixta en dos periodos.
- Tasa Variable en dos periodos
- 1 a 6 meses de período de gracia (tasa variable)
- No pago de 1 ó 2 dividendos consecutivos anuales.
- Plazos de 8, 12, 15, 20, 25 y 30 (UF) y 5, 8, 12, 15 y 20 (pesos)
4. Financiamiento con mutuo hipotecario endosable
Se trata de un crédito para financiar una vivienda nueva o usada hasta por el 80% del menor valor entre el precio del inmueble y la tasación. La renta mínima del crédito hipotecario es de 100 UF.
5. Financiamiento con subsidio
Un crédito hipotecario para comprar una propiedad nueva o usada al que puedes acceder a través del subsidio habitacional del Ministerio de Vivienda.
Este crédito otorga financiamiento por hasta el 80% en mutuos endosables y hasta 90% en mutuos de tasa fija y mixta en en caso de subsidio.
Su precio se determina en base al menor valor entre la tasación y el precio de venta. El monto mínimo del crédito es de 100 UF y el máximo 1.800 UF. El monto de la propiedad puede ir desde 389 a 2.000 UF.
- Tasa fija en UF durante todo el período.
- Tasa fija mixta en dos periodos.
- Plazos de 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años.
Refinanciamiento vivienda
En BancoEstado, las opciones de refinanciamiento para una vivienda con créditos hipotecarios son:
1. Refinanciamiento mutuo hipotecario con recursos propios
Se trata de un crédito para refinanciar tu crédito hipotecario, con un valor mínimo de 100 UF y un valor mínimo de 389 UF, el cual permite financiar hasta el 90% de la tasación, con una tasa fija durante todo el período.
- 1 a 6 meses de período de gracia.
- No pago 1 o 2 dividendos consecutivos anuales.
- Plazos de 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años (UF) y 5, 8, 12,15 y 20 años (pesos).
- Financiamiento hasta del 90% hasta 3.000 UF.
- Plazos de 8, 12, 15 y 20 años para créditos entre 3.000 y 5.000 UF.
Créditos hipotecarios de fines generales
BancoEstado ofrece las siguientes opciones de financiamiento de fines generales a través de créditos hipotecarios:
1. Financiamiento con letras para fines generales
Se trata de créditos hipotecarios con el objetivo de adquirir locales comerciales, estacionamientos, bodegas o parcelas, con un financiamiento de hasta un 75% del valor menor entre la tasación y el precio de venta. Se trata de un crédito con monto mínimo de 350 UF.
- Acreditar un bien que quedará en garantía.
- Financia hasta 75% del menor valor entre la tasación y el precio de venta, con un mínimo de 350 UF
- Plazos de 8, 12, 15 ó 20 años.
- Tasa fija durante todo el crédito.
- 1 a 6 meses de período de gracia para el primer pago (excepto créditos en letras).
- Prepagable en cualquier momento.
2. Consolidación de deudas de libre disposición
Se trata de un crédito que te permite refinanciar hasta el 90% la consolidación de tus deudas comerciales, incluida la opción de solicitar hasta un 45% para libre disposición. El monto mínimo asciende a 300 UF y un monto mínimo del valor de la propiedad de 600 UF.
Comparativa de créditos hipotecarios BancoEstado
| Crédito | Financia | Plazos | Meses de Gracia | No Pago div/año | Pre Pagable |
| Ecovivienda – Con Subsidio | 90% | Entre 8 y 30 | Hasta 6 | 0 | NO |
| Ecovivienda – Sin Subsidio | 90% | Entre 8 y 30 | Hasta 6 | 2 | NO |
| Vivienda – Mutuo Hipotecario Recursos Propios ($) | 90% | Entre 5 y 20 | Hasta 6 | 2 | NO |
| Vivienda – Mutuo Hipotecario Recursos Propios (UF) | 90% | Entre 8 y 30 | Hasta 6 | 2 | NO |
| Mutuo Hipotecario Vivienda – Subsidio | 90% | Entre 8 y 30 | 0 | 0 | NO |
| Mutuo Hipotecario Universal | 90% | Entre 8 y 30 | 0 | 0 | SI |
| Fines Generales – Mutuo Hipotecario | 75% | Entre 8 y 20 | Hasta 6 | 0 | SI |
Requisitos para postular a un crédito hipotecario BancoEstado
- Ser mayor de 18 años.
- Tener buenos antecedentes comerciales.
- 1 año de antigüedad laboral para trabajador dependiente.
- 1 año de iniciación de actividades para profesionales y 2 años para técnicos y prestadores de servicios.
Simulador de crédito hipotecario Banco Estado
El siguiente simulador se encuentra disponible para realizar consultas de crédito por hasta UF 3.000.
Para montos superiores a las UF 3.000, las simulaciones son válidas hasta para un plazo de 20 años y hasta el 80% de financiamiente.
Accede al simulador de crédito hipotecario del BancoEstado aquí.
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