Seguros de auto o automotrices en Chile

¿Cuál es la mejor aseguradora de auto? ¿Y cuál es el seguro que me conviene contratar? Para cualquier propietario de un vehículo, seleccionar la aseguradora y el seguro de auto adecuado es esencial para proteger una inversión tan significativa como un automóvil.

La elección óptima varía según las necesidades individuales, el presupuesto, y las características específicas de cada seguro, que incluyen la prima mensual, la cobertura, el deducible, las asistencias y beneficios, y las exclusiones.

Mejores aseguradoras de auto en Chile

La elección de una aseguradora de auto debe realizarse cuidadosamente. Al comparar diferentes opciones, es crucial revisar todos los términos del contrato y evaluar las coberturas ofrecidas.

Además, es importante estar al tanto de cualquier exclusión y entender cómo se determina el precio de la póliza.

Consejos para escoger la aseguradoras de tu auto

  • Comparar distintas aseguradoras.
  • Leer detenidamente y comprender los términos del contrato.
  • Considerar si todas las coberturas ofrecidas son necesarias.
  • Revisar las exclusiones del seguro.
  • Entender cómo se fija el precio de la póliza.

Aspectos clave para considerar un seguro automotriz

Respaldos legales y reputación

Verificar la legalidad de la aseguradora y buscar referencias y experiencias de otros clientes.

Atención al cliente

Asegurarse de que la compañía esté dispuesta a resolver dudas y brindar un buen servicio.

Conceptos principales al elegir un seguro de auto en Chile

Aquí te explicamos cómo funcionan los seguros para autos y sus coberturas más importantes.

1. Deducible

El deducible es la cantidad de dinero que deberás abonar en caso de activar tu seguro para cubrir daños y accidentes. Este monto varía según la póliza y es un factor clave al momento de elegir tu seguro.

2. Cobertura por robo

Esta cobertura se activa en situaciones de robo total o parcial de tu vehículo. Incluye el robo de componentes del auto, como espejos, llantas, logotipos de la marca, o puertas.

3. Pérdida total

Se aplica cuando el coste de reparación del auto después de un accidente supera el 75% de su valor total, aunque este porcentaje puede variar según el contrato.

Esta cobertura abarca el valor comercial del vehículo en el momento del accidente. También se utiliza si el auto es robado y no se recupera después de 30 días de la denuncia.

4. Daños a terceros

Esta cobertura es crucial si eres el responsable del siniestro. Incluye tres aspectos: daños emergentes (daños materiales y lesiones o fallecimiento), daños morales (afectaciones psicológicas al tercero) y lucro cesante (pérdida de herramientas de trabajo del tercero afectado, impidiendo la generación de ingresos).

5. Tipo de taller

Tras un siniestro, puedes elegir reparar tu auto en un taller oficial de la marca, garantizando el uso de repuestos originales, o en un taller multimarca.

6. Auto de reemplazo

Si un siniestro te deja sin vehículo, la aseguradora te proporcionará un auto de reemplazo por el período estipulado en la póliza.

Lista de aseguradoras en Chile (2024)

  • Aseguradora de Chile
  • Asegurador Porvenir
  • Assurant Solutions
  • BCI SEGUROS GENERALES S.A.
  • BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.
  • Aseguradora Chilena Consolidada
  • HDI SEGUROS
  • CONSORCIO NACIONAL DE SEGUROS GENERALES S.A.
  • LIBERTY COMPAÑÍA DE SEGUROS GENERALES S.A.
  • Aseguradora Mapfre
  • Orion Seguros Generales
  • Reale Chile Seguros Generales
  • Aseguradora Renta Nacional
  • Seguros Generales Continental
  • SEGUROS GENERALES SURAMERICANA
  • Southbridge Compañía de Seguros Generales
  • Starr International Seguros Generales
  • Unnio Seguros Generales
  • ZENIT SEGUROS GENERALES S.A.
  • Aseguradora Zurich Santander

Recuerda que esta lista no es definitiva, ya que eventualmente bancos y otras instituciones financieras también ofrecen seguros de auto.

Seguros de auto por precio

Seguro Deducible Perdida Total Cuota Mensual Auto de Reemplazo
Mapfre 12 UF 65% $74.568,00 45 días
Renta Nacional 10 UF 75% $84.663,00 30 días
Zenit 10 UF 70% $84.663,00 30 días
HDI Seguros 12 UF 65% $86.616,00 NO
BCI Seguros 10 UF 65% $86.942,00 30 días
Consorcio 12 UF 70% $99.967,00 10 días
Liberty 10 UF 75% $100.944,00 30 días

Seguros de auto por cobertura

Seguro Automotriz Características
Liberty Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del vehículo. Daños a terceros: hasta 1.000 UF entre daños emergentes, morales y lucro cesante.
Seguros Consorcio Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del auto. Daños a terceros: hasta 1000 UF entre daños emergentes, morales y lucro cesante.
SURA Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del auto. Daños a terceros: hasta 700 UF entre daños emergentes, morales y lucro cesante.
Zenit Seguros Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del auto. Daños a terceros: hasta 1000 UF entre daños emergentes, morales y lucro cesante.
Chilena Consolidada Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del auto. Daños a terceros: hasta 1000 UF entre daños emergentes, morales y lucro cesante.
Mapfre Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del auto. Daños a terceros: hasta 1.000 UF entre daños emergentes, morales y lucro cesante.
BCI Seguros Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del auto. Daños a terceros: hasta 1.000 UF entre daños emergentes, morales y lucro cesante.
HDI

 

Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del vehículo. Daños a terceros: hasta 500 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante. Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del auto.
FID

 

Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del vehículo. Daños a terceros: hasta 1000 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante. Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del auto.
Renta Nacional

 

Pérdida total: En caso que el costo de reparar al auto por un choque supere al 75% del valor comercial del vehículo. Daños a terceros: hasta 1000 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante. Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del auto.
Reale Seguros

 

Pérdida total: Si el costo de reparar al auto por un choque supera al 75% del valor comercial del vehículo. Daños a terceros: hasta 500 UF por daños emergentes, morales y lucro cesante. Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del auto.

Precauciones y advertencias: Recomendaciones de la SVS

  • Leer y comprender la propuesta del seguro y las condiciones generales de la póliza.
  • Verificar los términos de renovación, reajuste de costos, exclusiones, requisitos de cobro, y vigencia del seguro.
  • Asegurarse de que las condiciones particulares del contrato correspondan a lo acordado.
  • Conocer la clasificación de riesgo de la aseguradora.
  • Verificar que los corredores de seguros estén inscritos en los Registros de la SVS.

Recomendaciones finales

Antes de firmar con una aseguradora, es crucial entender completamente el alcance de la cobertura, el deducible, las exclusiones, y la vigencia del seguro.

Para facilitar la comparación de precios y coberturas, se recomienda utilizar plataformas de internet.

En conclusión, la elección de una aseguradora y un seguro de auto en Chile en 2024 requiere una evaluación cuidadosa de varios factores, incluyendo la cobertura, el costo, y las necesidades personales. Es esencial cotizar y comparar antes de tomar una decisión final.

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