El Crédito con Aval del Estado (CAE) ha sido durante años uno de los mecanismos de financiamiento de la educación superior más utilizados en Chile.
Sin embargo, con el paso del tiempo, miles de profesionales se han enfrentado a dificultades para cumplir con las cuotas, lo que muchas veces deriva en procesos de cobranza complejos y, en ocasiones, en la aplicación de medidas desproporcionadas o cobros que no se ajustan estrictamente a la normativa legal vigente.
Ante este escenario, es fundamental que los deudores conozcan los derechos y herramientas legales que poseen para proteger su patrimonio.
De acuerdo con el abogado Felipe Alveal, director y socio de Risolvo Legal, existen vías institucionales y judiciales que permiten revisar la legitimidad de las acciones emprendidas por los bancos y el Fisco, evitando cobros abusivos y permitiendo regularizar las deudas bajo condiciones justas.
A continuación, se detallan cinco estrategias legales clave para hacer frente a estas situaciones:
1. Verificar quién realiza el cobro
No es lo mismo que la deuda sea cobrada por el Fisco a que lo haga el banco a través del pagaré. Si el banco actúa a nombre propio, las acciones de cobro prescriben en el plazo de un año contado desde el vencimiento de cada cuota. Muchos bancos intentan cobrar fuera de este plazo legal sin que el deudor lo sepa.
2. Solicitar la rebaja del 10% de la renta
Es un trámite sencillo que debe gestionarse a tiempo. Si no se postula a este beneficio, las instituciones seguirán cobrando la cuota completa, ignorando el derecho del deudor a pagar un monto menor reajustado a sus ingresos actuales.
3. Pedir la suspensión por cesantía
Esta solicitud debe realizarse antes de caer en una mora prolongada. Para acceder al beneficio, se exige que la mora sea menor a 45 días. Si se deja pasar demasiado tiempo para regularizar la situación, se pierde esta opción y se queda expuesto al cobro del total de la deuda.
4. Revisar la compensación automática
En caso de ser notificado sobre la retención de la devolución de impuestos o de una indemnización laboral para mitigar la deuda del CAE, existe la posibilidad de impugnar dicha compensación mediante un recurso de protección. No obstante, el plazo legal para ejecutar esta acción es bastante corto.
5. No firmar convenios o repactaciones sin asesoría
Firmar un acuerdo o repactar la deuda sin una revisión legal previa puede ser contraproducente. Esto podría significar el reconocimiento de una deuda que en parte ya se encuentra prescrita o la aceptación de condiciones comerciales que no corresponden.
