Un nuevo informe de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad Andrés Bello reveló que seis de cada diez personas en Chile han sido víctimas de fraudes financieros.
El estudio identifica a los jóvenes de entre 24 y 35 años como los más afectados y pone especial énfasis en el uso de herramientas de inteligencia artificial por parte de los estafadores.
Óscar Riquelme, Enterprise Solutions Consultant de SoftServe Chile, indica:
Los estafadores están utilizando herramientas como deepfakes, perfiles falsos y simulaciones de chat para aumentar su credibilidad. Ya no se necesita contacto físico para delinquir. Basta con replicar una cuenta, usar la imagen de una persona conocida o hacerse pasar por asesor financiero
Según el experto, hay un patrón que se repite: publicaciones atractivas, promesas de ganancias rápidas, enlaces disfrazados de oportunidades y detrás de todo, un sitio no regulado que captura datos personales y bancarios.
Muchas veces, la víctima no se da cuenta de lo que ocurrió hasta que el dinero ya no está.
Riquelme detalla las tres claves a considerar para evitar fraudes e invertir de forma segura:
1. Desconfiar de promesas de ganancias fijas o excesivas
Desde la ciberseguridad, las señales de alerta son claras e incluyen desconfiar de cualquier sitio, persona o app que prometa ganancias fijas o excesivas.
Confirmar siempre que el prestador esté inscrito y autorizado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y verificar que entregue información clara sobre comisiones, plazos y condiciones.
Si no puedes encontrar esa información de forma transparente, es mejor no avanzar.
2. Ojo con los llamados de urgencia
Otro punto crítico es el manejo de la información personal. Formularios poco claros, enlaces compartidos por WhatsApp o mensajes que presionan con frases como «último cupo» o «solo por hoy» deben activar la alarma.
Esa urgencia es parte del engaño. Frente a cualquier duda, la recomendación es frenar y contactar directamente a una entidad financiera formal o un especialista de confianza.
Además, es fundamental proteger los datos personales. Nunca se deben compartir fotos del carnet de identidad, tarjetas bancarias ni códigos de seguridad (CVV) con fuentes desconocidas o no verificadas.
Los estafadores utilizan esta información para suplantar identidades y realizar transacciones sin autorización. Cuidar lo que compartimos es una de las formas más efectivas de prevenir delitos digitales.
3. Privilegiar productos simples, regulados y conocidos
Óscar Riquelme insiste en que, para empezar a invertir, lo más seguro es optar por productos simples, regulados y conocidos.
La combinación de educación financiera, precaución digital y validación regulatoria es hoy la mejor estrategia para proteger tu patrimonio frente a un entorno digital que cambia rápido y donde las amenazas son cada vez más sofisticadas.
Preguntas frecuentes (FAQ?
¿Cómo pueden los usuarios verificar si está realmente autorizado por la CMF u otros organismos reguladores?
- Revisar directamente el sitio web oficial de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) (www.cmfchile.cl), donde existe un registro público de entidades y personas autorizadas.
- Buscar el ROL Único Tributario (RUT) de la empresa o asesor y cruzarlo con la base de datos de la CMF.
- Contactar al Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) o a la Asociación de Bancos si hay dudas sobre la legitimidad de una oferta.
¿Qué herramientas o aplicaciones recomiendan los expertos para detectar deepfakes o perfiles falsos?
- Usar herramientas como Google Reverse Image Search para verificar si las fotos de perfil fueron robadas de otras cuentas.
- Analizar videos sospechosos con plataformas como Deepware Scanner o Intel’s FakeCatcher, que detectan inconsistencias en parpadeos o movimientos faciales típicos de deepfakes.
- Instalar extensiones de navegador como NewsGuard o FakeCheck, que alertan sobre sitios web fraudulentos.
- Revisar metadatos de mensajes (en WhatsApp o Telegram) para identificar patrones de cuentas falsas (ej.: números recién creados o con código de país incongruente).
¿Existen diferencias en los tipos de fraudes financieros dirigidos a jóvenes vs. adultos mayores?
- Para jóvenes (24-35 años), los estafadores usan criptomonedas, influencers falsos y apps de inversión «gamificadas». Se aconseja educar sobre el riesgo de «inversiones virales» y promover el escepticismo ante rendimientos superiores al 10% mensual.
- Para adultos mayores predominan los fraudes vía llamadas telefónicas (suplantando bancos) o correos falsos con «herencias» o «premios». Se aconseja enseñar a verificar dominios de emails (ej: @banco.cl vs. @banco-ofertas.com) y habilitar filtros antispam en sus dispositivos.
- Como recomendación transversal, ambos grupos deberían activar la autenticación en dos pasos (2FA) en cuentas bancarias y evitar conexiones a redes públicas al realizar transacciones.
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