SWIFT

SWIFT es el acrónimo de la denominación en inglés «Society for World Interbank Financial Telecommunication» y en palabras sencillas es el proveedor de servicios que se responsabiliza de administrar de forma segura las transacciones de dinero que llevan a cabo los bancos de todo el planeta.

Esta organización es también la responsable de gestionar la infraestructura que necesitan las entidades bancarias para poder llevar a cabo las operaciones de carácter internacional que realizan entre ellas.

Transmite mensajes seguros entre más de 11.000 instituciones financieras y empresas, en más de 200 países y territorios.

El tráfico de mensajes, 42 millones al día de media en 2021, incluye órdenes y confirmaciones de pagos, operaciones y cambios de divisas.

Orígenes de SWIFT

SWIFT se fundó en Bruselas, Bélgica, en 1973, bajo el liderazgo de su primer director general, Carl Reuterskiöld (1973-1983)​ y el respaldo de 239 bancos en 15 países, con el objetivo acabar con la dependencia del sistema de Télex.

El sistema SWIFT ayudó a establecer un estándar común para las transacciones financieras, así como un sistema de procesamiento de datos compartidos y una red de telecomunicaciones a nivel mundial.

Los procedimientos de operación fundamentales y reglas para definir responsabilidades fueron establecidos en 1975 y el primer mensaje SWIFT se envió en 1977.

El primer Centro de Operaciones de SWIFT en los Estados Unidos fue inaugurado por el entonces gobernador de Virginia, John N. Dalton, en 1979.

¿Quién regula SWIFT?

Como no tiene depósitos, SWIFT no está regulado como un banco, sino que está supervisado por el Banco Nacional de Bélgica y representantes del Sistema de la Reserva Federal de USA, el Banco de Inglaterra, el Banco Central Europeo, el Banco de Japón y otros grandes bancos centrales.

Actualmente SWIFT es una sociedad cooperativa bajo legislación belga, propiedad de sus propios miembros como socios, con oficinas alrededor de todo el mundo. La oficina central se encuentra en La Hulpe, cerca de Bruselas.

Cuentas bancarias SWIFT

Todas las personas que tenemos una cuenta bancaria podemos solicitar el código SWIFT de nuestra entidad, conocido también como BIC (Bank Identifier Code o Código de Identificación Bancaria), para llevar a cabo transacciones internacionales.

Esta cadena alfanumérica identifica sin ambigüedad el banco y la sucursal que están involucrados en una transacción y puede tener ocho u once caracteres.

Si tiene ocho identificará únicamente la oficina central de la entidad bancaria, pero si utiliza once caracteres estará identificando también la sucursal.

Esta es la estructura que tiene el código SWIFT de una oficina bancaria:

  • Los cuatro primeros caracteres identifican la entidad bancaria. Por ejemplo, el Banco Estado tiene asignados los caracteres «BECH.
  • Los dos siguientes caracteres identifican el país en el que reside la entidad bancaria. El utilizados por los bancos chilenos es «CL».
  • Los dos próximos caracteres, los que ocupan las posiciones séptima y octava en el código SWIFT, identifican la localidad en la que reside el banco o la oficina principal, como «RM» para la Región Metropolitana.
  • Los tres últimos dígitos son opcionales, pero si aparecen identifican la oficina o sucursal en la que reside la cuenta bancaria que está involucrada en la transacción internacional.

Ejemplos de cuentas SWIFT

No es difícil interpretar un código SWIFT si estamos familiarizados con la entidad bancaria a la que está vinculado.

Por ejemplo, el del Banco Santander es «BSCHCLRMXXX», el del Banco Chile es «BCHICLRMXXX» y así cualquier banco asociado a SWIFT identifica en las transacciones internacionales utilizando este mismo procedimiento.

Códigos SWIFT de los bancos en Chile

BECHCLRM Banco Del Estado De Chile
BCHICLRM Banco De Chile / Edwards
BCNPCLRM Banco Paris
BHIFCLRM Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA)
BICECLRM Banco Bice
BPENCLRM Banco Penta
BSCHCLRM Banco Santander
BSCLCLRM Banco Security
CREDCLRM Banco De Crédito e Inversiones (BCI)
FALACLRM Banco Falabella
ITAUCLRM Banco Itau Chile
MNEXCLRM Banco Consorcio
RPLYCLRM Banco Ripley
RABOCLRM Rabobank Chile
BKSACLRM Banco Scotiabank
CONBCLRM Banco Corpbanca
BLICCLRM HSBC Bank Chile

 

Número de cuenta internacional

Aunque el código SWIFT identifica tanto la entidad bancaria como la oficina involucradas en una transacción, pero no hace referencia a un número de cuenta concreto.

Esta es la razón que los usuarios debemos indicar un número IBAN, que a diferencia del código SWIFT, identifica una cuenta bancaria concreta para que pueda ser utilizada en operaciones internacionales.

El acrónimo IBAN procede de la denominación en inglés «International Bank Account Number» (Número de Cuenta Bancaria Internacional).

Tipos de Mensaje SWIFT

Los mensajes financieros, también conocidos como mensajes FIN, se agrupan en categorías de acuerdo con su primer dígito.

Cada categoría de mensaje está formada por distintas subcategorías, como se puede apreciar en la siguiente tabla:

1xx – Transferencias de clientes y cheques MT103 Transferencia a favor de clienteMT110 Aviso de cheque

MT111 Paralización del pago de un cheque

MT1xx

2xx – Transferencias de instituciones financieras MT202 Transferencia a favor de un bancoMT 202 COV [este mensaje es adoptado exclusivo como cobertura de MT103]

MT2xx

3xx – Operaciones de cambio extranjero, préstamo, … MT3xx
4xx – Remesas documentarias MT400 Aviso de pago de una remesaMT410 Acuse de recibo de una remesa

MT412 Aviso de aceptación de una remesa

MT4xx

5xx – Valores MT5xx
6xx – Sindicaciones MT6xx
7xx – Créditos documentarios y garantías MT700 Emisión de un crédito documentarioMT705 Preaviso de un crédito documentario

MT707 Modificación de un crédito documentario

MT7xx

8xx – Mecanismos especiales de pago: cheques de viaje MT8xx
9xx – Cash management y estado de cuentas MT9xx

 

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